遇到的財務痛點

因為工作環境及身邊朋友的關係，所以過去沒有太多對於投資理財的知識能進一步瞭解及可以詢問學習的管道，雖然年輕時有接觸過股票，但因為這部分專業知識有限，所以也沒有一直持續去進行，也會擔心辛苦工作存下來的錢，因為不懂及市場的風險因而造成虧損。
再者，大部分的時間都在工作居多，也沒有多餘的時間去研究投資理財，大部分累積資產的方式就是存錢與跟會為主，也因為工作環境及性質屬於需要體力的關係，會想要能夠提早退休，然而就算不能提早退休，也會想知道除了現有的開銷支出外，應該要如有運用現有的資源來打理好未來的生活沒有一個方向及頭緒。

財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

透過此次的退休金規劃，周姐清楚了解在哪個時間點退休應該如何做準備與提撥多少預算去做好規劃，以及目前現有的資源資產與工作能力，應該在幾歲退休對於自己來說是最適合的，不會影險現在的生活，又擁有符合自己想要的退休生活，也知道要怎麼準備與更明確的方向。另外，也因為透過這次的規劃，從中學習到許多的財商知識與過往都不知道如何取得對於財務觀念、理財方法、稅務知識的管道方法。

  遇到的財務痛點

目前有房貸要支出，已佔據一部分的薪水收入，因為想要透過投資理財累積更多的資產，好未來能夠轉換跑道，經營自己想要的事業，畢竟公務員是死薪水，雖然可以溫飽，但要透過這份收入來達到財富自由是有限的，也因為這樣希望能透過房地產的投資早點完成自己的夢想，所以在年初的一個契機購入另一間預售屋，而在年底也要開始支付房貸，卻也因此而讓自己的財務壓力大增，不知道應該如何處理現在的資金運用現況，是把房子賣掉好，還是出租好，雖然感覺目前還能挺得過，但也不確定時間拉長後，結果會是如何？

   財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

透過整體的財務評估與過程中和許小姐的溝通瞭解她的想法，團隊給出了將近五個建議方向，讓許小姐清楚知道她現在的財務狀況是怎樣的情況，以及兩間房子應該如何處置的結果，賣掉應該是要賣掉多少，然後賺取的獲利要如何做好適合自己的投資理財方法，然後房子出租應該多少租金是合理並能解決現在及未來的房貸支出，讓許小姐更有方向的去執行後續的打算，讓她能夠擁有房產的情況的同時，也不會引響生活及其他的財務目標，讓生活與財務能夠達到平衡。

 遇到的財務痛點

陳小姐30歲，是一位百貨銷售人員，薪資大約每月5萬元，常常要外派其他單位支援其他分店，目前正職工作已經8年，發現自己永遠存不到第一桶金，因為工作環境的關係無法抗拒停止消費的衝動，加上工作同事之間彼此大家都年輕，大多會比較行頭與生活品質，有時也會在休假的時候安排外地出遊，導致於長期累積下來並沒有真正的把錢存下來，突然有一天發現工作越來越累，好像人生不到在拼什麼，開始為了人生想買房開始擔憂起來……

平時也沒有多和其他同事多聊聊有關財務相關議題的陳小姐，直到有一天，看到同事投資賺錢，提問同事是如何投資？又是甚麼管道？然而同事透過轉介紹，陳小姐在聽完之後也非常感興趣，從來沒有研究理財工具的她，也因財商知識的不足、習慣玩樂消費、相關理財資訊太少，這次跌了大坑，把身上僅有的錢匯款了給對方所說的投資管道，就這樣除了錢一去不復返，連這個朋友也找不到了。

然而陳小姐身邊有個保險從業人員，有次聚會這位保險從業人員發現陳小姐的臉與心情似乎都表露無遺，一問之下，才知道原來陳小姐發生誤觸財務地雷，傾訴的陳小姐在過程中也詢問了相關理財事宜，這位保險從業人員轉介紹身邊的財務規劃師好友，讓陳小姐可以更認識自己什麼樣的投資工具才是適合自己以及該如何完成人生階段性的財務目標。

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

1. 設定財務目標並釐清優先達成順序
2. 四大風險控管的重要性
3. 建立以終為始的資產配置賽道
4. 堅持與信念得執行

透過財務規劃師與陳小姐的會談，讓陳小姐重新學習每個月薪水的ABC帳戶應該要怎麼分配，善用專款專戶的資產配置，編列預算的方式來執行各項花費，讓陳小姐每花出去的每1分錢都能夠花的安心甚至使用的開心。更有目標的工作，不再是隨性消費，學會善待認真工作的自己。

 遇到的財務痛點

陳小姐在科技業己待了29年，己婚，育有三女，年輕時，一路從底層員工做到主管職務，身上的責任也越來越重，可能長期處在壓力的環境下，漸漸的萌生退休的念頭，但又想到萬一衝動離職，每月的收入會大幅減少，有沒有可能會影響到整體財務，雖然問了家人的意見，還是害怕做錯決定影響真正想退休的意念！

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

從收支管理的指標讓客戶知道原來自己狀況一直處於失衡狀態，賺多不一定會快速累積資產。
再來到風險管理，過去多數人對於保險保障的部分不知道該拿什麼作為評估點，認為這樣的保費支出應該會換到相對等的保障，到底多少的保障額度才是我們真正需要有，也必須有的！

真正要做到退休要符合四個必要條件：

收支管理 / 風險管理 / 投資管理 / 稅務管理

從這四點讓陳小姐清楚知道財務規劃的全貌，財商知識的重要性，為退休人生不再誤踩雷區，讓家人也一起安心放心。

 遇到的財務痛點

小A是位年資6年的醫檢師，單身，家住東部，在醫院的檢驗科擔任檢驗師，因父母觀念較傳統，從小對錢的觀念就是不要亂花錢，要省錢，後來出社會後接觸的人越多廣，也建立了一些理財觀念，慢慢才發現，好像不是光靠省錢或存錢就能有效的增加存款，所以自己有空也開始上網爬文研究，也有請教有在買股票的學姐一些理財相關知識，學姐也給了一些建議，所以就跟著學姐投資買股票，經過了一段時間成效幾乎打平，又擔心虧損，因此放棄，原本小A一直認為，投資理財這種事自己好好研究跟著前輩操作就好，經過此次看到自己的投資收益，信心己經少了一半，而醫院工作較忙，時間長，平時也沒時間打理財務，工作多年，財富的累積似乎不如預期，希望能找到有效的方式管理及有效率的增加資產。

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

再與小A討論時，她說希望能將收入做最有效的運用，這六年己經浪費掉了，希望從這一刻開始能讓財務好轉，而從小A的收支報表來看收支管理，己出現財務黑洞，雖擁有不錯的年結餘，但實際留下來的錢卻不成比例，若依照目前的管理模式，要完成人生的各個財務目標，仍有些許差距，因此，初步透過建立每月月薪的ABC帳戶管理，做預算編列，找出財務黑洞，讓收支不再有盲點

再來仔細探究未來可能產生資產減損風險，並找出適合的工具，提升財務累積的效能，也是此次診斷的重要關鍵，與小A做了多次討論後，此次規劃，也一併將未來可能發生的人身風險轉傢掉，避免未知的風險發生時，侵蝕到原有資產，透過有效的管理及資產的配置，解決了財務黑洞的問題，也讓小A各個階段性的財務目標均能完成。

我們很容易因為看到身邊朋友在投資上賺到了錢，就跟著他們做，卻忽略了種種細節，萬一虧損，心想⋯⋯要認賠殺出嗎？還是繼續等待？整顆心糾結在那

若將財務做好分配，找到適合的工具及方式，再透過專款專戶的帳戶管理，就能避免類似的狀況發生，我們可以好好上班、放假好好陪家人、專心做自己的事，以及把自己照顧好。

 遇到的財務痛點

Ｖ小姐是一位37歲中小企業主，職業是命理師，年收入約250萬元。

意識到自己離60歲退休也只剩20年左右，要開始準備未來的退休金，然而因為過去自己雖有做投資的研究，但績效都沒有達到預期，是該好好來整理以及釐清目前的財務狀況！

在整理自己財務的同時，今年想購入第一間屋來出租，來增加自己的被動收入，但因為過去公司的帳自己不清楚該如何幫未來佈局，導致現在購屋的貸款頻頻遭到銀行駁回、打槍！Ｖ小姐不太明白明明年收入有250萬，為什麼銀行會認定為沒有收入的狀況，所以很難放款給她。也因為這個原因Ｖ小姐更重視自身的財務議題，所以決定來付費諮詢財務規劃！

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

在跟Ｖ小姐討論的過程中，說希望能協助她在合法的情況下做好公司的帳目，與自己要怎麼進行，才能讓未來貸款的時候順利。

過程中，首先先針對銀行貸款的部分來做處理，然而這個是沒有辦法立即解決的，必須透過時間創造金流！因為過去帳都做到0，所以銀行在看收入時認為他都是沒有賺錢的，導致無法貸款。所以客戶也意識到要公司帳要提前的佈局，也了解到銀行怎麼看企業主的金流。

再來對於個人的退休規劃上，因為不知道是否要繼續投保勞保還是選擇國保哪一個比較有利，所以先對於勞保與國保做分析說明，對於他哪一個未來是最有幫助。近一步對他說明，這些社會保險掌控權不在自己手上，而是在政府手上，當政府一句話改革，退休金就要跟著改變，那對於未來不確定性是非常多的。所以要把掌控權拿回來自己身上，必須透過四個必要條件～收支管理、風險管理、投資管理、稅務管理，這四個條件必須做好才能把掌控全拿回來，才能有一個安穩的退休生活。

 遇到的財務痛點

一對35歲左右的工程師夫妻，家庭年收入約300萬，上有三位長輩，下有兩個小朋友，平常生活平實，固定會捐款給教會

夫妻倆平常薪資一發下來，就先把小孩的學費、固定開銷、生活費及儲蓄分類好帳戶，儲蓄也都是存在銀行的活存及定存裡，也因為夫妻的個性趨於保守謹慎，所以對投資是抱持非常保守的態度，隨著時間過去，資產也累積到一定規模，他們突然發現靠活存、定存的方式來存錢，會趕不上通膨的速度，也就是錢會越放越不夠用！

而在討論的過程中，發現長輩有兩千多萬的資金正準備贈與給他們，也不清楚到底要怎麼贈與會比較妥當，很擔心會遇到多繳錢或是其他稅務上的風險，所以決定前來做財務諮詢！

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

在討論時，先讓客戶知道不是單純的選擇金融工具就叫做資產配置，一一個完善的資產配置，必須確認未來要完成的財務目標，有了目標之後才能分類短、中、長期，根據不同的時間點要配置不一樣的金融工具，所以先協助客戶找到未來的目標藍圖。接下來再告訴客戶要完成這些事項第一步是要做好收支管理，因為這樣才會有最佳的結餘可以做投資，收支管理做好後，第二步是保護收入不要中斷也就是風險管理，然而風險是不一定會發生的，所以在保費上用最低的保費創造最大保障，把其餘的金錢拿去規劃一定會發生的事情。當前面兩個步驟都完成後，第三步才是投資管理，投資管理分成兩個部分，一是標的物的管理，二是標的物有沒有跟財務目標做連結，常常很多人會忽略第二點。最後進入到稅務的管理，同時間也說明長輩要做贈與必須注意哪些事項，也讓客戶清楚知道要省稅的贈與唯一條件就是要有時間，如果今天贈與沒有規劃好，有可能需要繳稅，那就會侵蝕到原本的資產，進而讓資產累積速度變慢！透過四大管理來完整的規劃出財務藍圖，讓客戶清楚知道未來的財務該怎麼走。

 遇到的財務痛點

張小姐：33歲生技公司的員工，已婚，年收入約60萬，夫妻財務分開管理！目前理財方式：大部分都是存在銀行，加上定時定額基金每月2,000元。

張小姐表示，每月領固定薪水，加薪幅度約3%，雖然生活無壓力，也有在投資及存錢，但仍覺得資產增長速度偏慢！未來想要完成買房、小孩子的教育基金，以及未來的退休金，就顯得有點天馬行空。

她說之前有在思考，一輩子到退休這期間，用死存錢的方式不吃不喝最多也只有2,000萬，光房子就要1,000多萬了，其他的目標根本就不敢想，更何況還要把吃喝算進去！因此張小姐希望透過諮詢及評估，如何在有限的收入下，可以完成人生不同階段的財目標！

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

透過諮詢、討論及看到完整的財務規劃後，張小姐從她的財務藍圖上，清楚知道在她人生的每個階段的財務上該如何佈局，以及在不同階段需配合不同的投資工具讓財富累積最大化，不影響目前的生活品質，又可以做自己喜歡的休閒娛樂，還可以清楚知道每一項目標可以規劃的額度，進而不會造成目標之間資金排擠效應，讓每一個目標都可以在設定時間內完成！

 遇到的財務痛點

年薪約200萬，工作忙碌，都很晚才回家，一到放假就去舒壓買東西，未來不打算結婚，所以薪水除了家裡的孝養金以外，剩下都是自己用。

Ｌ先生沒有房貸及車貸的負擔，也沒有固定儲蓄及投資，所以每個月一發薪水，扣除固定開銷後，一個月還有4~6萬可用，想買什麼就買什麼，造成工作10年來幾乎沒有存下錢來。

在跟他討論的時候，他表示過去並沒有多想，但隨著年紀增加，意識到周遭的朋友及同事存的錢一個比一個多，甚至還有買2間以上的房子，反觀自己，薪水雖然跟他們差不多，但卻沒有存款，對未來開始產生不安全感。

因此Ｌ先生後來決定開始存錢，並研究怎麼投資，但過去沒有投資理財的經驗，所以不知道怎麼進行，希望能夠協助他把錢留下來，讓他能夠提早退休，做他想做的事情。

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

透過討論、評估及分析後，Ｌ先生表示原來財務是環環相扣的，平常在沒注意的情況下，錢包的錢都不知道花去哪，長久下來，存款也就變得越來越少，嚴重影響到他退休的時間，所以現在他想要透過有效的管理方式，做出改變。

另外，在過程中也了解到除了存錢以外還有風險管理更為重要，一旦風險發生，例如像是爸媽因年紀大未來可能會面臨的狀況等等，過去所努力存下來的錢有可能全部要去負擔，退休金可能就沒了。

所以，他很認同一起透過收支管理，投資管理，風險管理，稅務管理四大面向來讓自己財務更健全，除了將薪水存下來之外，還要考量未來一定會面臨的狀況，例如：家中房產部分要儘早做安排，來減少未來傳承上稅務的風險！

 遇到的財務痛點

43歲單親的鄭小姐，家中成員育有一子國小，母親70歲，阿嬤90歲住在養老院，鄭小姐扛起家中重擔，除了家中該付擔起的責任，還要面臨長期的房貸壓力與孩子的教育費、媽媽的生活費以及阿嬤的養老院費用，這樣的經濟負擔光是一個行政工作是無法全面負荷的，相信臺灣社會還是有許多家庭都是面臨三明治的經濟以及擔心自己退休該怎麼辦？

透過網路來諮詢的鄭小姐，緣由是因為在網路上聽到有關財務規劃的影片，因此也想了解財務規劃的內容到底有哪些？能做到哪些範疇？在與鄭小姐通話的過程中，不斷地確認鄭小姐目前在財務上最重視的議題什麼？為何想了解全面性的財務規劃？

  財務規劃解決了客戶什麼樣的痛點

1. 釐清當下財務狀況是否健康
2. 降低走錯路的風險多花時間
3. 花錢可以更有意識而不隨性消費
4. 知道何時可以進度超前部署
5. 財務目標何時抵達終點

以上整理就是鄭小姐在規劃中，討論出來的五大重點

透過完整的財務分析，讓鄭小姐看到要完成所有的財務目標，除了必須調整過去人情保的保單以及增加收入來提早配置退休金的部位，在家庭責任依舊重擔的同時，建議重新調整醫療保障，讓現有資金能夠更有效的配置，進入正循環軌道創造現金流減輕其他支出項目。

人生的財務痛點每個人都有，只是在工具的選擇過程當中何時加速何時減緩，如何掌握人生的快速列車。首先，你必須知道你的賽道沿途會不會有障礙物，整個賽道的長度花多久時間可以抵達，過程中有幾個髮夾彎道，更重要的是你必須要有一位專業的教練坐在你的旁邊，一起協助你完成並且安全的抵達終點。